团体健康险

《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》学习笔记

为规范保险公司团体保险业务经营行为,保护投保人和被保险人的合法权益,促进团体保险业务持续健康发展,保监会发布了《中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》(保监发〔2015〕14号),里面对团体保险的定义、团体保险的最低人数、团体保险所使用的条款和保险费率方面的要求、退费要求以及投保地点等内容做出了详细的规定。

一、团体健康保险是指投保人为特定团体成员投保,由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。其中特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。

二、团体健康险的投保人要求特定团体属于法人或非法人组织的,投保人应为该法人或非法人组织;特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的,投保人可以是特定团体中的自然人

三、团体健康险的保险人数及其它要求团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人,特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。

四、团体健康保险条款和费率方面的要求:团体保险应当使用经审批或者备案的保险条款和保险费率。保险公司以批单、批注或者补充协议形式进行变更的,应当由总公司统一批准和管理
其中:对于超过1年的团体保险进行变更的,应按照《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》的有关要求进行审批或变更备案
对于不超过1年的团体保险进行变更的,不需要将保险条款和保险费率重新报送审批或备案,但应当在年度产品总结报告中进行专题报告

六、保险公司承保团体保险合同,应要求投保人提供被保险人同意为其投保团体保险合同的有效证明被保险人名单但是后面列举了三种特殊情况:最好理解,一看就明白的一种是投保时因客观原因无法确定被保险人,或承保后被保险人变动频繁,但是可以通过客观条件明确区分被保险人的团体保险,如建筑工程意外险、乘客意外伤害保险和游客意外伤害保险等
对于这三种特殊情况,承保团体保险必须经保险公司总公司审核同意,并每季度向承保机构所在地保监局报告

七、保险凭证方面,文件指出了三层意思:一是保险公司应当及时向被保险人签发保险凭证未要求提供纸质凭证的,可以提供电子凭证,同时提供查询凭证的渠道对于前面的三种特殊情况,可以不向被保险人签发保险凭证。

八、退保金方面,要求退通过银行等资金支付系统转账至原交款账户,但是也规定了一些特殊情形。

九、承保的保险机构方面,文件中对被保险人所在地没有要求,但是承保机构有明确的要求:

  • 投保人的注册地或者住所所在地;
  • 投保人主要营业场所所在地;
  • 承保时50%以上被保险人住所所在地;
  • 承保时50%以上保费缴纳来源所在地。


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