最近在学习车险之余，详细了解了一下城乡居民大病医疗保险，城乡居民大病医疗保险是对基本社保医疗的补充，在了解大病保险之前，很有必要先了解一下咱们的社会保障体系，所谓社保社会保障体系，也就是咱们通常所说的社保，它是由国家或者政府通过立法形式，强制推行的，当参保人年老、疾病、遭遇工伤、失业以及生育时，为他们提供基本生活保障的一种保险，它是具有法律强制性，由法律法规规定强制执行的社会保险。社保的内容有五项：基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险以及生育保险，涵盖的人群有城镇职工、城乡居民，其中城乡居民包括城镇居民，农村居民。

由于社会基本保障是保障水平较低，所以国家又推出了大病保险，主要解决的是社会上因病返贫，因病致贫的现象，提高人民的医疗保障水平。大病医疗保险是对基本医疗以外的大病花费的巨额费用进行补偿的保险，2012年人力资源与社会保障部等六部委联合发布了一个文件《关于开展城乡居民大病医疗保险的指导意见》，随后保监会又发布了《关于大病医疗保险的管理办法》，对大病医疗保险做了详细的规定。

第一，大病医疗保险指的是为了提高人民的保障水平，对基本医疗保险以外的大病导致的巨额医疗费用进行补充的一种保险保险制度。 继续阅读城乡居民大病医疗保险-学习笔记 →

偿付能力监管是保险监管的重中之重，有利于维护被保险人利益，促进保险业健康、稳定、持续发展。《保险公司偿付能力管理规定》（保监会，中国保险监督管理委员会令2008年第1号）（己废止，该文件在2021年进行了修订，点击查看）是保监会发布的，用于管理保险公司偿付能力的管理办法，文件中明确规定了偿付能力充足率不低于100%，此次学习了解到了什么是偿付能力、如何计算偿付能力，以及偿付能力不足时监管部门可以采取的措施。

一、保险公司偿付能力的定义和偿付能力充足率的基本计算
第二条 本规定所称保险公司，是指依法设立的经营商业保险业务的保险公司和外国保险公司分公司。
本规定所称保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。
第三条 保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。
偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。

二、偿付能力状况的分类，偿付能力不足时可采取的监管措施
第三十七条 中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：
（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100％的保险公司；
（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100％到150％之间的保险公司；
（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150％的保险公司。
中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。
第三十八条 对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：
（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；
（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；
（三）限制商业性广告；
（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；
（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；
（六）限制资金运用渠道；
（七）调整负责人及有关管理人员；
（八）接管；
（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。
第三十九条 中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。
第四十条 充足I类公司和充足II类公司存在重大偿付能力风险的，中国保监会可以要求其进行整改或者采取必要的监管措施。

此次学习了《保险公司偿付能力监管规则（1-17号）》（保监发〔2015〕22号）文件，了解到了保险公司偿付能力监管方面的内容，学习了实际资本、最低资本、偿付能力充足率等内容。

一、实际资本
《保险公司偿付能力监管规则第1号：实际资本》
第四条 本规则所称实际资本，是指保险公司在持续经营或破产清算状态下可以吸收损失的财务资源。实际资本等于认可资产减去认可负债后的余额。
第二十七条 根据资本吸收损失的性质和能力，保险公司资本分为核心资本和附属资本。
（一）核心资本是指在持续经营状态下和破产清算状态下均可以吸收损失的资本。核心资本分为核心一级资本和核心二级资本。
（二）附属资本是指在破产清算状态下可以吸收损失的资本。附属资本分为附属一级资本和附属二级资本。

二、最低资本
《保险公司偿付能力监管规则第2号：最低资本》
第三条 最低资本是指基于审慎监管目的，为使保险公司具有适当的财务资源，以应对各类可量化为资本要求的风险对偿付能力的不利影响，保监会要求保险公司应当具有的资本数额。
第四条 保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。
固有风险是指在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下，保险公司在经营和管理活动中必然存在的客观的偿付能力相关风险。固有风险由可量化为最低资本的风险（简称量化风险）和难以量化为最低资本的风险（简称难以量化风险）组成。量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险，难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效，导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。
第五条 保险公司最低资本由三部分组成：
（一）量化风险最低资本，即保险风险、市场风险、信用风险对应的最低资本；
（二）控制风险最低资本，即控制风险对应的最低资本；
（三）附加资本，包括逆周期附加资本、国内系统重要性保险机构的附加资本、全球系统重要性保险机构的附加资本以及其他附加资本。 继续阅读《保险公司偿付能力监管规则（1—17号）》-学习笔记 →

此次学习了《保险公司内部控制基本准则》（保监会，保监发〔2010〕69号）文件，了解到了保险公司的内部控制含义、目标、原则以及内部控制体系。

一、内部控制的定义
第二条 本准则所称内部控制，是指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。

二、内部控制的目标
第三条 保险公司内部控制的目标包括：
（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；
（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；
（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；
（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；
（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。 继续阅读《保险公司内部控制基本准则》-学习笔记 →

为强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，保监会制定了《保险公司风险管理指引（试行）》（保监发〔2007〕23号）。此次学习，了解到了文件中风险和风险管理的定义，风险的分类等内容。

一、指引中风险和风险管理的定义
第三条 本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
第四条 本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。

二、风险的主要分类及相关定义
第十五条 保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险，包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。
（一）保险风险指由于对死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足，再保险安排不当，非预期重大理赔等造成损失的可能性。
（二）市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成损失，以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。
（三）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。
（四）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。
保险公司还应当对战略规划失误和公司治理结构不完善等给公司带来不利影响的其他风险予以关注。

《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》（保监会令〔2017〕1号），详细规定了行政处罚种类、遵循的原则、管辖范围、立案与调查等各个环节。此次学习，主要了解到了行政处罚的种类、接受行政处罚的当事人享有的权利、逾期不履行行政处罚决定监管部门可以采取的措施等内容，在银保监会的网站上可以经常看到行政处罚，通过此文件有助于理解这些行政处罚。

一、行政处罚的种类
第二条 当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定的，中国保监会及派出机构应当依法查处，并依法作出下列行政处罚：
（一）警告；
（二）罚款；
（三）没收违法所得；
（四）限制业务范围；
（五）责令停止接受新业务；
（六）责令停业整顿；
（七）吊销业务许可证；
（八）撤销外国保险机构驻华代表机构；
（九）撤销任职资格；
（十）责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表；
（十一）禁止进入保险业；
（十二）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
中国保监会及派出机构实施前款所列的行政处罚，应当遵循本规定的程序，中国保监会另有规定的除外。
没有法定依据或者不遵守法定程序的，行政处罚无效。

二、接受行政处罚的当事人享有的权利
第六条 中国保监会及派出机构在作出行政处罚决定之前，应当告知当事人作出行政处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的权利。
第七条 当事人对中国保监会及派出机构所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
当事人因中国保监会及派出机构违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。

三、逾期不履行行政处罚决定监管部门可以采取的措施
第七十七条 当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的中国保监会或者派出机构可以采取下列措施：
（一）到期不缴纳罚款的，每日按照罚款数额的3%加处罚款；
（二）申请人民法院强制执行；
（三）法律、行政法规规定的其他措施。

此次学习了保险公司关联交易方面的法律法规文件，关联交易简单点说就是企业关联方之间的交易，严格按定义说就是在企业财务和经营决策中，如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，则视其为关联方；如果两方或多方受同一方控制，也将其视为关联方。
关联交易定义选自：《企业会计准则-关联方关系及其交易的披露》
这里的控制，是指有权决定一个企业的财务和经营政策，并能据以从该企业的经营活动中获取利益。所谓重大影响，是指对一个企业的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不决定这些政策。
保险公司关联交易制度的主要目的：维护保险公司独立性和保险消费者利益，防止关联方利用其特殊地位，通过关联交易侵害保险公司或保险消费者利益。
相关法律法规：
《保险公司关联交易管理暂行办法》（保监发[2007]24号）已废止
《中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知》（保监发〔2016〕52号）已废止
《保险公司关联交易管理办法（征求意见稿）》 继续阅读保险公司关联交易相关制度-学习笔记 →

交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险，是每个车主都必须购买的，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，凡是上道路行驶的车辆，都必须要投保交强险，否则就会被处以最低投保额两倍的罚款，最可怕的是一旦发生事故，车主只能自己掏腰包赔受害人了。
交强险是法定险种，设立的初衷是为了保护受害者，只要在保险责任范围内，无论被保险人在事故中有无责任，保险公司均会按照保险合同中的限额进行赔付，目的是维护行人和非机动车通行车的人身安全及财产安全。交强险赔偿的范围较商业三者险宽泛一些，而且设置了分项限额，下面来具体看看交强险的赔偿范围：
1 交强险的保险责任
在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：
【被保险人有责的赔偿情况:】
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；
（二）医疗费用赔偿限额为10000元；
（三）财产损失赔偿限额为2000元；

【被保险人无责的赔偿情况:】
（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。 继续阅读交强险的赔偿范围 →

最近看到新闻，根据《关税保证保险11月1日起全国实施》的通知，关税保证保险将于11月1日在全国推行，关税保证保险是由具备资质的保险公司为企业提供关税担保，在货物通关时，凭借“一张保单”即可享受“先放行后缴税”的便利保证保险。
简单地说，作为进出口企业，通过投保关税保证保险，可以享受“先放行后缴税”的便利，为企业取得海关税收担保提供了新的路径选择，同时，在很大程度上也缓解了企业的资金压力，压缩了整体通关时间。如果进出口企业放行后，一旦未按海关规定缴纳关税，作为担保人的保险公司就需要按照保险合同的约定，向海关赔付进出口企业应缴纳的税款，使国家税收安全得到了充分保障。
保证保险是一种常见的财产保险险种，容易与信用保险搞混淆,信用保证险是权利人以交务人的信用向保险公司投保，当义务人违约时，保险公司负责赔付权利人的保险；而保证保险是义务人以自己的信用向保险公司申请担保，当自己违约造成权利人损失时，由保险公司负责赔偿的保险。

最近看了看货运险的一些产品，了解到货运险承保的是运输中的货物因自然灾害和意外事故导致的损失，适合物流公司、快递公司，下面是货运险产品的一些内容。
一、货物运输保险的含义
货物运输保险是指以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。无论是对外贸易还是国内贸易，商品从生产者到消费者手中，都要经过相应的运输过程，为货物投保货物运输保险已成为贸易、尤其是国际贸易的一个重要环节。
二、货运险的特点
一是保险合同随着货物的转移而转移，由于运输中的货物面临的风险大小及出险机率的高低主要取决于承运人而非被保险人，所以货物运输保险的保险合同可以随着货物所有权的转移而自由转移，而无须事先征得保险人的同意。《保险法》中明确规定，“保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”
二是货运险保险合同保险责任开始后，保险当事人不能解除保险合同，《保险法》明确规定，“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。”
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