分类目录归档:车险知识

车险NCD无赔优系数

对于客户来说,购买车险产品,最关心的莫过于保费如何浮动,影响车险保费浮动的一个重要系数是无赔优系数,也就是常说的NCD系数。NCD系数是由保险行协平台根据近三年的出险记录返回的系数,主要目的是“奖优罚劣”,对于出险次数多的车辆增加保费;对于出险次数少的,给予优惠。

NCD系数在费改前,上下浮动的范围为正负30%,也就是说最高上浮30%,最低优惠到七折。费改后,NCD系数浮动的范围加大,最低为0.6,也就是六折;最高上浮100%,也就是上涨一倍,下面是NCD系数表格:

无赔优系数

刚刚说过,无赔优系数是保险行业平台返回的,保险公司只能据实使用。因此,当一台车去年发生事故,今年续保时,无论在哪家公司投保,都能查到去年的出现次数,不存在上年出现次数多,今年换一家保险公司,保费就不会上涨了的情况。

另外,车辆过户对保费浮动也有影响,车辆过户后再续保,之前的优惠没有了,同样之前的出险笔数也都一笔勾销,也就是标准保费。例如,过户之前出现了三次,此次投保要上浮30%,但是过户了,那么投保时就又变成标准保费了。

交强险商业险费率表中座位数和吨位数区间是否包含起点和终点?

看交强险和商业险费率表时,经常会遇到这样的情况,比如交强险机关非营业汽车10-20座保费是1140,那么问题是这10-20座是指中间的数,还是包括两边,还是只包括其中一个?!如果有人问20座的是多少保费?你能答上来吗?这篇文章就来回答这个问题。

首先看交强险,交强险费率表是《关于中国保险行业协会调整机动车交通事故责任强制保险费率的批复》(保监产险〔2008〕27号)规定的,在费率表的最后面对区间进行了解释:座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。因此上面说的“机关非营业汽车10-20座”是指10座(含)-20座(不含),其它情况以此累推,货车所使用的吨位也是这样的规则。

商业险方面,行协示范条款所对应的费率表是《关于发布商业车险基准费率方案(推广地区试行版)的通知 》(中保协发〔2015〕732号)。在各套条款的费率使用说明中对这一问题进行了描述,还给出了示例:在费率表中,凡涉及分段的陈述都按照“含起点不含终点”的原则来解释。

例如:
“6座以下”的含义为5座、4座、3座、2座、1座,不包含6座;
“6-10座”的含义为6座、7座、8座、9座,不包含10座;
“20座以上”的含义为20座、21座、…,包含20座;
“2吨以下”不包含2吨;
“2-5吨”包含2吨,不包含5吨;
“5-10吨”包含5吨,不包含10吨;
“10吨以上”包含10吨;
“10万以下”不包含10万;
“10-20万”包含10万,不包含20万;
“20万以上”包含20万。

可见,无论是交强险还是商业险的费率表,在涉及座位数或吨位数区间时,都是“含起点不含终点”的。

挂车是否投保交强险,缴纳车船税?

根据《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》(中华人民共和国国务院令第630号)规定,自2013年3月1日起,挂车不再投保机动车交通事故责任强制保险,由车辆登记地的主管地税机关负责征收车船税。

可见挂车不用投保交强险,车船税方面由登记地的主管地税机关负责征收。

​随车起重运输车在吊升时出现意外事故导致车辆受损问题的分析

装有起重机械但以载重为主的起重运输车属于货车,投保时应按照货车进行投保。具有起重功能,那么就有可能发生吊物脱落或者吊钩、吊臂断落等意外情况,这些情况在特种车条款里面有描述,但是如果按照货车投保时,机动车综合商业保险条款中则没有这些内容,因此本文分析,如果随车起重车在作业时,发生吊物脱落或者吊钩、吊臂断落意外情况,是否属于保险责任?

吊物脱落或者吊钩、吊臂断落的情况,机动车综合商业保险条款车损险中,责任免除部分并没有将其列为责任免除,保险责任是这样说的“因下列原因造成被保险机动车辆的直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定进行赔偿:”,其中有一个保险责任是“外界物体坠落”。“外界物体坠落”这一词在保险条款释义中没有描述,根据保险基础知识(2014版,第154页)的解释,“外界物体坠落”包括“吊车作业时吊物脱落或者吊钩、吊臂断落”,所以对于“吊物脱落或者吊钩、吊臂断落”造成车辆受损时,应该属于保险责任。另外,“吊车操作人员在操作吊车时,吊钩、吊臂上下起落砸坏本车的损失不可作为空中运行物体坠落的保险责任”。 继续阅读​随车起重运输车在吊升时出现意外事故导致车辆受损问题的分析

交强险手续费为什么不能超过4%

​交强险一直有手续费不得超过4%说法,这个说法是来源于《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》(保监发〔2006〕71号),原文是这样的:

保险公司应选择经保险监管部门核准的中介机构开展交强险业务。保险公司应严格区分直接业务和中介业务,交强险直接业务不得支付手续费;不得向任何未取得中介资格的单位或个人支付手续费、佣金或者类似的费用;手续费比例每单不得高于4%;中介业务手续费必须严格按有关规定支付;支付保险中介机构手续费必须取得“保险中介服务统一发票”;支付手续费必须计入“手续费支出”科目。

盗窃未遂车辆受损问题的分析

汽车遭盗窃未遂,车辆受损,保险公司是否赔付?下面就从车险条款角度进行分析,假设车辆投保了车损险、盗抢险。

从车损险角度看,车损险免责条款中规定:

被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明,以及在此期间受到的损坏,或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏,或车上零部件、附属设备丢失。

继续阅读盗窃未遂车辆受损问题的分析

车险免赔额/率与不计免赔险

出过险的老司机都知道车险有不计免赔这一说,没保不计免赔,保险公司赔付的时候根据事故责任比例等因素就有可能少赔一点(称之为免赔额/率),买上之后就都赔了,其实这样理解不全对,不计免赔也有不负责赔偿的部分,下面就以《机动车综合商业保险示范条款》为例,讲解不计免赔险对各险种以及附加险的影响: 继续阅读车险免赔额/率与不计免赔险

交强险费率方案中的车辆分类

机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型,详细内容见《关于中国保险行业协会调整机动车交通事故责任强制保险费率的批复(保监产险〔2008〕27号)。 继续阅读交强险费率方案中的车辆分类