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政府采购法第二十二条重大违法记录较大数额罚款的标准(保险业)

《中华人民共和国政府采购法》第二十二条中规定参加政府采购的供应商在“参加政府采购活动前三年内,在经营活动中没有重大违法记录”,重大违法记录《中华人民共和国政府采购法实施条例》中有过描述,即供应商因违法经营受到刑事处罚或者责令停产停业、吊销许可证或者执照、较大数额罚款等行政处罚。其中前几项处罚比较明确,最后一项较大数额罚款让人疑惑,到底罚款多少算是较大数额罚款?下面以保险行业为例,寻找相关的法律法规。

《中国银保监会行政处罚办法》里面对保险行业的重大违法记录中的较大数额罚款有详细说明,较大数额的罚款是指:
(一)银保监会对实施银行业违法行为的单位作出的五百万元以上(不含本数,下同)罚款、对实施银行业违法行为的个人作出的五十万元以上罚款,对实施保险业违法行为的单位作出的一百五十万元以上罚款、对实施保险业违法行为的个人作出的十万元以上罚款;
(二)银保监局对实施银行业违法行为的单位作出的三百万元以上罚款、对实施银行业违法行为的个人作出的三十万元以上罚款,对实施保险业违法行为的单位作出的五十万元以上罚款、对实施保险业违法行为的个人作出的七万元以上罚款;

可见,对于保险行业重大违法记录中的较大数额罚款是指保监会对单位150万元以上罚款,对个人10万元以上的罚款;银保监分局对单位作出的50万元以上的罚款,对个人7万元以上的罚款(以上不含本数)。

《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》-学习笔记

城市定制型商业医疗保险,就是近两年非常火热的保险产品“惠民保“,”惠民保“是由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作、与基本医保衔接的地方定制型补充医疗保险,它的特点是保费低、保额高、无既往病史限制,因此深受大家的欢迎。近期保监局发布了《中国银保监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》(银保监办发[2021]66号),对城市定制型商业医疗保险进行了规范。

一、报备方面

  • 总公司须审核保障方案并出具授权书、精算意见书和法律意见书;
  • 在确定参与项目7个工作日前,保险公司应将保障方案报银保监会派出机构;
  • 每年3月31日前向银保监会派出机构报送上一年度项目运行情况报告。

二、重点查处的问题

  • 保障方案缺乏必要的数据基础;
  • 未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案;
  • 参与恶意压价竞争或承保价格低于成本;
  • 违规支付手续费、经纪费或其他费用;
  • 夸大宣传、虚假承诺、误导消费者;
  • 拖赔惜赔;
  • 冒用政府名义进行虚假宣传;
  • 合同期间内单方中途退出;
  • 泄露或违法使用消费者信息;
  • 其他违法违规行为等。

长期护理保险第一批和第二批试点城市-学习笔记

一、第一批长期护理保险试点城市

《人力资源社会保障部办公厅关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》(人社厅发〔2016〕80号)对长期护理保险的试点工作提出了指导意见,并列举出了第一批长期护理保险试点城市,共15个,以及两个重点联系省份。

1 河北省 承德市
2 吉林省 长春市
3 黑龙江省 齐齐哈尔市
4 上海市
5 江苏省 南通市、6苏州市
7 浙江省 宁波市
8 安徽省 安庆市
9 江西省 上饶市
10 山东省 青岛市
11 湖北省 荆门市
12 广东省 广州市
13 重庆市
14 四川省 成都市
15 新疆生产建设兵团 石河子市

吉林和山东两省作为国家试点的重点联系省份。

由于吉林和山东两个省份是国家试点的重点联系省份,因此两个省份又陆续开展了一些试点工作,吉林又增长了吉林市、通化市、松原市、梅河口市、珲春市5个试点城市;山东又增加了济南市、淄博市、枣庄市、东营市、烟台市、潍坊市、济宁市、泰安市、威海市、日照市、临沂市、德州市、聊城市、滨州市、菏泽市15个试点城市。

因此第一批长期护理保险试点城市原本是15个,后续又增加了吉林和山东的20个城市,共计35个试点城市。

二、第二批长期护理保险试点城市

《国家医保局 财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》(医保发〔2020〕37号)文件,扩大了长期护理保险试点城市范围,新增加了14个试点城市。

1 北京市 石景山区
2 天津市 天津市
3 山西省 晋城市
4 内蒙古自治区 呼和浩特市
5 辽宁省 盘锦市
6 福建省 福州市
7 河南省 开封市
8 湖南省 湘潭市
9 广西壮族自治区 南宁市
10 贵州省 黔西南布依族苗族自治州
11 云南省 昆明市
12 陕西省 汉中市
13 甘肃省 甘南藏族自治州
14 新疆维吾尔自治区 乌鲁木齐市

第一批长期护理保险试点城市15个,第二批试点城市14个,合计29个。但是也有一种说法,第一批加上后续增加的,实际上是35个,加上第二批的14个,合计有49个。

关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知-学习笔记

2021年5月28日中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》(银保监办发[2021]65号),对长期护理保险制度试点服务进行了规范,涉及保险公司的专业服务能力、项目投标管理、经营风险管控、信息系统建设、护理机构管理等方面。

长期护理保险有关的文件:
一是《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》(人社厅发〔2016〕80号)(含第一批试点城市15个);
二是《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》(医保发〔2020〕37号)(第二批试点城市14个)。

《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》中的一些内容:

  • 原则上以地市级及以上机构作为投标人,并获得总公司授权;需要总公司的精算意见书、法律意见书;在开标前7个工作日前向银保监局报备,这一部分类似于《关于印发保险公司城乡居民大病保险业务管理办法的通知》(银保监发〔2021〕12号)。
  • 具有经办基本医保或承办大病保险的经验和为项目所在地提供专业化服务的能力。
  • 重点查处以下问题:投标过程中弄虚作假、恶意压价竞争;挪用、截留、侵占长期护理保险资金;给予保险合同约定以外利益;发生服务能力严重不足或服务质量低下;合同期间内单方中途退出;泄露参保群众个人信息;其他严重影响项目正常运行的情况等。
  • 保险公司及分支机构应于每年3月31日前分别向银保监会及其派出机构报送上一年度长期护理保险项目运行情况报告。

2020版重大疾病保险的疾病定义学习笔记

2020年11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,该文件对2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行了修订。怀着一份活到老学到老的精神,对新版的重大疾病保险定义进行了学习。重大疾病,顾名思义,就是病情严重、花费巨大,而且不易治愈的疾病,说着简单,但是这需要有一个标准。否则各个保险公司推出的重大疾病保险产品种类和标准五花八门,普通老百姓进行产品对比以及理赔时,不方便,而且容易产生纠纷。

一、重大疾病保险定义适用范围

重大疾病的定义主要在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学最新进展情况的基础上制定,因此,规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁及以上)阶段的重大疾病保险。

二、疾病种类

2007版重大疾病定义有25种疾病,2020版重大疾病定义扩展至28种重大疾病+3种轻症。新增加的3种重大疾病为:严重慢性呼吸功能衰竭严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎,3种轻症为恶性肿瘤——轻度较轻急性心肌梗死轻度脑中风后遗症

三、轻症赔付比例

保险公司设计重大疾病保险产品时,所包含的规范中的每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%

四、部分重大疾病的定义进行了进一步明确

有些重大疾病的定义进行了完善,比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术,明确未切开心脏的介入手术不在保障范围内,2007版则是要求非开胸的不算严重慢性肝衰竭、深度昏迷两种重大疾病,明确因酗酒或药物滥用导致的不在保障范围严重阿尔茨海默病,明确阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。

《保险公司偿付能力管理规定》(2021年)-学习笔记

《保险公司偿付能力管理规定》是对保险公司偿付能力进行监管的文件,今年年初银保监会对该文件进行了修订,同时废止了2008年版的《保险公司偿付能力管理规定》。记得之前学习过2008版的文件,并做过笔记(地址:点击查看),文件中明确规定了偿付能力充足率不低于100%,另外学习了解到了什么是偿付能力、如何计算偿付能力,以及偿付能力不足时监管部门可以采取的措施。
《保险公司偿付能力管理规定》(2021版)地址http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=962016&itemId=925&generaltype=0

此次修订,又有一些变化,需要学习:

一是要求保险公司应当建立健全偿付能力管理体系,有效识别管理各类风险,不断提升偿付能力风险管理水平,及时监测偿付能力状况,编报偿付能力报告,披露偿付能力相关信息,做好资本规划,确保偿付能力达标。

二是偿付能力监管指标包括:
(一)核心偿付能力充足率,即核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况;
(二)综合偿付能力充足率,即实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况;
(三)风险综合评级,即对保险公司偿付能力综合风险的评价,衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。风险综合评级指标,在《保险公司偿付能力监管规则第10号:风险综合评级(分类监管)》文件中,点击了解更多内容。

三是保险公司同时符合以下三项监管要求的,为偿付能力达标公司:
(一)核心偿付能力充足率不低于50%;
(二)综合偿付能力充足率不低于100%;
(三)风险综合评级在B类及以上。
不符合上述任意一项要求的,为偿付能力不达标公司。

2020年车险改革学习笔记之驾乘人员意外伤害保险

根据中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》,车险综合改革于2020年9月19日开始实施,本次改革的主要目标是“保护消费者权益”,阶段性目标是”降价、增保、提质“,从这些目标上可以看出,车险改革是有利于消费者的,价格会便宜,保障范围、保额会扩大,相应的服务也会提高。此次改革商业车险新增加了一个《中国保险行业协会驾乘人员意外伤害保险示范条款(2020版)》,承保的是驾驶或乘坐指定机动车辆过程中,因自然灾害、意外事故导致身故、残疾或医疗费用支出,保险公司按照约定进行赔偿。记得上次购买车险时,还主动购买了一份不记名驾意险,价格相对车上人员责任险要低。

架乘人员意外险的保险责任:保险期间内,被保险人驾驶乘坐保险单载明车牌号码的机动车辆,在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出的,保险人依照下列约定给付保险金。

有两点需要注意:
一是驾乘人员意外险是指定车辆的,只有在驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的机动车,发生事故时保险公司才赔偿,也就是说驾乘人员意外险定车不定人;
二是保险责任中提到了“车辆使用过程中”,并且在条款中给出了明确的定义,车辆使用过程是指保险单载明车牌号码的机动车作为一种工具被使用的整个过程,包括行驶、停放及作业,但不包括在营业场所被维修养护期间、被营业单位拖带或被吊装等施救期间,可见不光是驾乘期间发生事故才赔,还包括停放、作业期间。

2020年车险改革学习笔记之交强险责任限额和浮动系数

根据中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》,车险综合改革于2020年9月19日开始实施,本次改革的主要目标是“保护消费者权益”,阶段性目标是”降价、增保、提质“,从这些目标上可以看出,车险改革是有利于消费者的,价格会便宜,保障范围、保额会扩大,相应的服务也会提高。此次改革涉及到了交强险,提升了交强险保障水平,提高了交强险责任限额,优化了道路交通费率浮动系统。下面就从交强险责任限额和浮动系数两个方面学习交强险的变化:

1 交强险责任限额

【改革之前,责任限额合计为12.2万元】
(一)死亡伤残赔偿限额为110000元;
(二)医疗费用赔偿限额为10000元;
(三)财产损失赔偿限额为2000元;
(四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。

【改革之后,责任限额合计为20万元】
(一)死亡伤残赔偿限额为 180000 元;
(二)医疗费用赔偿限额为 18000 元;
(三)财产损失赔偿限额为 2000 元;
(四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为
18000 元;无责任医疗费用赔偿限额为 1800 元;无责任财产损
失赔偿限额为 100 元。

【新责任限额的执行时间】
《中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》,明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的,新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。 继续阅读2020年车险改革学习笔记之交强险责任限额和浮动系数

保险公司风险综合评级–学习笔记

来源:《保险公司偿付能力监管规则第10号:风险综合评级(分类监管)》

保险公司风险综合评级的含义:
第五条 风险综合评级,即分类监管,是指中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)根据相关信息,以风险为导向,综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险,根据其偿付能力风险大小,评定为不同的监管类别,并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。

风险综合评级的内容:
第七条
 分类监管的评价包括以下内容
(一)对操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险共四类难以量化的固有风险进行评价;
(二)综合偿付能力充足率及上款四类难以量化风险的评价结果,评价保险公司的综合偿付能力风险。

第二十条 保监会按照偿付能力风险大小将保险公司分为四个监管类别
(一)A类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;
(二)B类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;
(三)C类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司;
(四)D类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。

第二十一条 分类监管评价采用加权平均法。其中,量化风险评分所占权重为50%,难以量化风险评分所占权重为50%。

风险综合评级的时间以及查询网站:
风险综合评级有各个季度的,以及年度的,可以在各公司官网或者中国保险行业协会网站上查询。

健康保险的分类-学习笔记

新的《健康保险管理办法》发布了,健康保险的分类有变化,新增加了一个“医疗意外保险”,因此利用闲暇时间重新学习了《健康保险管理办法》中的健康保险分类:

健康保险,是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险,主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

1. 医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

2. 疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

3. 失能收入损失保险,是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

4. 护理保险,是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

5. 医疗意外保险,是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害,为被保险人提供保障的保险。

另外,健康保险根据保险期限,又可以分为长期健康保险短期健康保险

其中长期健康保险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险,短期健康保险是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。长期护理保险保险期间不得低于5年。