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车险产品条款及险种详解

以前写过一篇《车险的交强险和商业险浮动规则详解》,详细地讲解了交强险和商业险的浮动规则,但是对于车险产品条款从来没有详细写过,因此这次写一篇介绍车险条款和险种的文章,简洁、易懂、通俗、明了地介绍车险各险种,让大家分分钟就能弄明白车险产品,购买产品时有个参考,如果想阅读车险条款,请访问  《机动车综合商业保险示范条款(2014版)》

1交强险

交强险和商业三者险都是赔对方的,只不过交强险是强制险,国家要求上道路行驶的车辆必须投保,其特点是赔付情况宽泛,而且有分项限额:死亡伤残11万、医疗费用1万、财产损失2千,这里要强调一下交强险赔付的时候是按分项限额赔付的,各种限额不混合使用,举个例子,碰到别人车了,造成财产损失5万元,赔付的时候,只能按照财产损失2千的限额进行赔付。

2.车损险

车损险顾名思义,保的是车辆本身受损的费用,具体的保险责任是意外事故自然灾害,当然并不是所有的意外事故和自然灾害都赔,只有条款中列明的原因造成的损失,车损险才负责赔偿。费改后,如果对方车辆全责,车损险除了可以向对方索赔外,还可以行使代位求偿权,向投保的保险公司索赔,保险公司再向对方保险公司索赔。

3.三者险

前面说了,三者险和交强险都是赔偿受害者的,但是三者险没有交强险赔偿的宽泛,条款中明确列明了哪些情况不赔。三者险赔付的时候没有分项限额,对超过交强险赔偿金额又外的部分进行赔偿,可以说三者险是交强险的有效补充,目前投保50万元三者险的占绝大多数,投保100万元三者险在迅速增长。另外,以前三者险碰到家人不赔,费改后,如果碰到家人了,三者险也能赔付。

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中保协推出三者险节假日限额翻倍险

中保协推出三者险节假日限额翻倍险,凡是家庭自用车均可投保,保障客户在节假日期间使用车辆,发生三者险范围内的事故时,三者险承保限额翻倍,也就是说本来三者险保额50万的,现在翻倍成100万元了。

首先,该险种的保险责任是:

保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故,并经公安部门或保险人查勘确认的,被保险机动车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍。

其次,法定节假日包括:

中华人民共和国国务院规定的元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节放假调休日期,及星期六、星期日,具体以国务院公布的文件为准。

最后,举一个例子来说:

那么,投保这个附加险的保费是多少呢?不到三者险保费的10%!!!拿一台5座家用车举例来说,三者险50万元的标准保费是1721元,该附加险的标准保费是158.32元,只有三者险保费的9.2%,如果车辆连续三年未出险,折扣为0.3875(单75),该附加险的保费仅有61元,只交61元就能享受节假日三者翻倍赔付,还是挺值得的。

条款下载:
中国保险行业协会机动车第三者责任保险法定节假日限额翻倍示范条款.doc

每日一学0003

驾驶车辆肇事后逃逸,保险公司是否赔付?

王某驾车撞亡一人后逃逸,后来迫于压力第二天投案自首,王某的车辆投保了交强险和商业险,保险公司是否赔付?

答:交强险责任免除和垫付追偿部分都没有肇事逃逸,因此交强险按死亡伤残限额进行赔付;商业三者险由于将“事故发生后,在未依法采取措施 的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”列为责任免除,因此商业三者险不赔付

每日一学0001

挂车和主车同时保三者险,发生事故时如何赔付?

假设挂车三者保额5万元,主车保费10万元,发生事故后三者损失15万元,这时挂车和主车该如何赔付?

主车和挂车三者保额相加全额赔付?错!

正确的是:主车和挂车连接使用时视为一体,发生保险事故时,由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例,在各自的责任限额内承担赔偿责任,但赔偿金额总和以主车的责任限额为限