日前，中国银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》白皮书摘编版，指出我国普惠金融取得了五大成就，值得注意的是小微企业、三农等薄弱领域金融可得性持续提升。该报告还对科技型企业的金融服务能力给予肯定，称其专业化水平提升明显，这也从侧面证明凡普金科等金融科技公司助力普惠金融成效显著。下面是保险部分的摘抄：
一、普惠金融含义
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度是普惠金融的主要目标。
二、措施方面
发挥保险公司保障优势。推进农业保险稳健快速发展，全面实施大病保险，积极开展贫困人口商业补充医疗保险，缓解“因病致贫”“因病返贫”现象。面向欠发达地区、比较困难行业和低收入群众发展小额人身保险。 继续阅读普惠金融发展情况报告白皮书-学习笔记 →

都说三者险是交强险有用的补充，因为三者险赔偿时没有分项限额之分，交强险的责任限额是122000元，但是分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种限额，且各种限额不能相互通用。例如造成第三者财产损失时，最高只能赔2000元，而不是122000，因此详细了解交强险责任限额很有必要。
一、交强险赔偿范围

被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
二、交强险赔偿限额
交强险各分项限额里面，又分有责和无责两种情况，每种情况下责任限额又不相同。
◆有责任的限额：
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；
（二）医疗费用赔偿限额为10000元；
（三）财产损失赔偿限额为2000元；
赔偿最高限额：12.2万。
◆无责任的限额：
（一）死亡伤残赔偿限额为11000元；
（二）医疗费用赔偿限额为1000元；
（三）财产损失赔偿限额为100元；
赔偿最高限额：1.21万。 继续阅读交强险的责任限额 →

随着人们生活水平的提高，汽车销量在大幅度增加，二手车市场也是如火如荼，经常听到电视上瓜子二手车的广告“没有中间商赚差价，卖家多挣钱，买家少花钱。”为了明确归属关系，交易双方通常会将车辆进行过户，也就是变更车辆的归属人，换新的大绿本。买方购买二手车，会比较在意车辆本身新旧、是否有损坏以及使用年限的问题，但是还有一个重要的问题不得不考虑，那就是保险，一定要把保险的问题解决清楚，以后开车才省心。
每个人的保险意识不一样，旧车可能长时间闲置而没有购买保险、只购买了交强险没有商业险或者考虑到要卖车了已经将商业险做退保处理等等，都会对购买人产生一定影响，例如车辆没有保险就上路了就会面临交警的处罚，或者没有投保三者险，当发生事故时，无法获得足够的保障，等等的问题，因此在购买二手车时，保险方面应该做以下几点工作：
1 立即投保车辆保险
如果新买的二手车没有保险，这时应该马上投保交强险和商业险，注意交保险投保时，要求即时生效，这样就不影响上路了；另外，商业险方面，根据自己需要选择合适的险种和保额。现在三者险保额基本上在50万或100万（附加不计免赔险），另外三者险节假日翻倍赔付险非常受欢迎。
继续阅读二手车车辆过户了，保险应该怎么办？ →

最近看到了一款意外险–不记名驾乘意外险（也叫指定车辆驾乘人员意外险），特点是保费低保额高、定车不定人、全车一起保，相对于车上人员责任险还真有优势。最适合家用车或单位用车，保一张保单，不管车里面谁驾驶/乘座，出险时都赔，这也就是不计名的含义。
先看看家用车不记名驾乘意外险的方案：

• 驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾：保额10万元；
• 法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾：保额10万元；
• 意外伤害医疗费用（每次事故免赔额100元，给付比例80%）：1万元；
• 意外伤害住院津贴（每次事故免赔3日，每日给付50元，每次最高给付180日，全年总给付180日）：50元/人/天。

保费是40元/座，对于一个5座的家用车来说保费合计就是200元；7座的家用车保费合计是280元。
不记名驾乘意外险跟车上人员责任险又不一样，有两大特点：

• 超载出险的也赔付：对于5座的车，如果坐了6个人，那么车上人员责任险还是按5座赔付的；但是不记名驾乘意外险也能赔付，只不过把保额分摊计算，身故、残疾，医疗、住院津贴都是拿总保额除以6确定每个人的保费，例如：10万元*5座/6人=8.3万，也就是说5座的车，坐了6个人，出险后每人的身故、残疾保额是8.3成万元，医疗、住院津贴的保额依此类推。
• 法定节假日双倍赔付：法定节假日发生意外时，保额翻倍，即本来保额10万元的，现在是20万元，这里的法定节假日不包括周六日，具体情况详见《三者险和意外险节假日双倍赔（给）付险中节假日异同之比较》。

以前写过一篇《车险的交强险和商业险浮动规则详解》，详细地讲解了交强险和商业险的浮动规则，但是对于车险产品条款从来没有详细写过，因此这次写一篇介绍车险条款和险种的文章，简洁、易懂、通俗、明了地介绍车险各险种，让大家分分钟就能弄明白车险产品，购买产品时有个参考，如果想阅读车险条款，请访问  《机动车综合商业保险示范条款（2014版）》。
1．交强险
交强险和商业三者险都是赔对方的，只不过交强险是强制险，国家要求上道路行驶的车辆必须投保，其特点是赔付情况宽泛，而且有分项限额：死亡伤残11万、医疗费用1万、财产损失2千，这里要强调一下交强险赔付的时候是按分项限额赔付的，各种限额不混合使用，举个例子，碰到别人车了，造成财产损失5万元，赔付的时候，只能按照财产损失2千的限额进行赔付。
2．车损险
车损险顾名思义，保的是车辆本身受损的费用，具体的保险责任是意外事故和自然灾害，当然并不是所有的意外事故和自然灾害都赔，只有条款中列明的原因造成的损失，车损险才负责赔偿。费改后，如果对方车辆全责，车损险除了可以向对方索赔外，还可以行使代位求偿权，向投保的保险公司索赔，保险公司再向对方保险公司索赔。
3．三者险
前面说了，三者险和交强险都是赔偿受害者的，但是三者险没有交强险赔偿的宽泛，条款中明确列明了哪些情况不赔。三者险赔付的时候没有分项限额，对超过交强险赔偿金额又外的部分进行赔偿，可以说三者险是交强险的有效补充，目前投保50万元三者险的占绝大多数，投保100万元三者险在迅速增长。另外，以前三者险碰到家人不赔，费改后，如果碰到家人了，三者险也能赔付。
继续阅读车险产品条款及险种详解 →

写这篇文章的目的是为了弄请楚节假日双倍赔付中的节假日都有哪些，最近了解到了两个产品都提到了节假日双倍赔付，一个是车险三者险节假日翻倍赔付险，第二个是意外险的附加法定节假日双倍给付险，两者都是节假日翻倍赔（给）付，下面就来对比一下，看看这两个条款中的节假日有何差异。
1 车险三者险节假日翻倍赔付险
中保协推出三者险节假日限额翻倍险，凡是家庭自用车均可投保，保障客户在节假日期间使用车辆，发生三者险范围内的事故时，三者险承保限额翻倍。下面是条款中，关于法定节假日的解释：
法定节假日包括：中华人民共和国国务院规定的元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节放假调休日期，及星期六、星期日，具体以国务院公布的文件为准。
法定节假日不包括：1、因国务院安排调休形成的工作日；2、国务院规定的一次性全国假日；3、地方性假日。
2 意外险附加法定节假日双倍给付险
最近了解到的无记名驾意险、个人百万综合意外险中都有该附加险，从条款可以看出，该附加险中的节假日是指《全国年节及纪念日放假办法》中规定的全体公民放假的节日以及与节日相连的放假调休日，具体休假时段以每年国务院发布的为准。
全体公民放假的节日包括元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节。如国务院对全体公民放假的节日有调整的，依照最新规定执行。
3 对比结果
通过对比，可以发现两者的节假日中都有全体公民放假的节日，但是车险三者节假日翻倍赔付险中多了周六、周日，意外险法定节假日双倍赔付险中则没有。

打官司时，经常遇到财产保全的情形，财产保险是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后，为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失，对当事人的财产或者争议的标的物，采取限制当事人处分的强制措施。说白了，就是怕对方变卖、转移财产而向法院申请采取的措施，诉讼保险又分为诉讼前财产保全和诉讼后财产保全。

• 诉讼前财产保全，是指在紧急情况下，法院不立即采取财产保全措施，利害关系人的合法权利会受到难以弥补的损害，因此法律赋予利害关系人在起诉前有权申请人民法院采取财产保全措施。
• 诉讼中财产保全，是指人民法院在受理案件之财产保全后、作出判决之前，对当事人的财产或者争执标的物采取限制当事人处分的强制措施。

诉讼保全的作用显而易见，但是也有不好的地方，一是申请保全时，要提供与保全财产相同金额的但保；二是如果诉讼财产保全错误致使被申请人遭受损失的，还要赔偿被申请人的损失。
可见，财产保全虽然有优势，但是成本很高，此次要介绍的是财产保全责任保险，它承保的是对于保险期间内被保险人向法院提起的诉讼财产保全申请，如被保险人诉讼财产保全错误致使被申请人遭受损失的，经法院判决生效后由被告保险人承担经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定赔偿。
这样申请人只需要向保险公司交纳一定的保费，保险公司就能提供担保，法院也认可，当发生保全错误时，保险公司负责赔偿申请人的损失。

对于车险保费浮动，一直是广大车主关心的问题，车险分交强险和商业险，两个险种浮动的规则是不一样的，前年写过一篇文章《车险的交强险和商业险浮动规则详解》，系统总结了交强险和商业险保费的浮动规则，但是内容太繁杂，有些专业，因此单独写一篇交强险的浮动规则，供大家参考。
1 交强险标准保费（以家用车为例）

• 家庭自用汽车6座以下　 950元/年
• 家庭自用汽车6座及以上　1100/年

2 交强险保费浮动规则
最终保费=标准保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)

• 与道路交通事故相联系的浮动比率 全国实行统一的标准，也就是NCD无赔优系数，详见下面的表格。
• 与交通安全违法行为相联系的浮动比率A 目前只有几个省份实行，未执行的省份按不浮动计算。

例如：5座家用车，连续两年未出险，那么优惠后的保费就是：
950*（1-20%）=950*80%=760元。 继续阅读车险交强险保费浮动规则 →

一般客户投保时，交强险和商业险都会选择一家保险公司投保，当然也不排除二般的情况，就是交强险在某保险公司投保；商业险在另外一家公司投保，这样投保时没有任何问题，直接就能上保险。但是理赔时会遇到麻烦，这个麻烦并不说赔不了，最终跟在一家保险公司投保赔得一样多，就是理赔的过程比较麻烦。
这不，最近本人就遇到这样的问题，某天早上开一台共享汽车行驶时，碰到了一台福特车，共享汽车全责，车辆没有任何损伤；福特车左前方碰裂了。因为共享汽车是有保险的，于是报案，发现交强险是在国寿财险投保，商业保险是在人保投保。经国寿财险提醒，如果觉得交强险够赔了可以不用报商业险，本人没有发生过车险事故，还真不知道交强险够不够，于是把商业险也报案了，两家公司都来查勘，最后确定了一家4S店定损，经过定损，完成了理赔。
通过这次理赔发现，交强险和商业险不在同一家保险公司投保，会出现下面的问题：

• 报案麻烦，同时得向两家保险公司报案，等两家保险公司来现场查勘；
• 定损地点可能会有争议，因为两家保险公司会推荐自己有合作的修理厂/4S店；
• 理赔材料需要同时向两家保险公司提交。

因此，交强险和商业险最好在一家保险公司投保，理赔时比较省事，当然如果实在有特殊情况，那只能同时向两家公司报案，千万不要以为向一家公司报案就离开了现场。