随着保险的普及，市面上出现了很多创新型的保险产品，吸引着人们的眼球，比如摇号险、雾霾险、怀孕险等等，这些产品在满足消费者多样需求的同时，也出现了一些问题，比如有些产品不符合保险原理，有些产品只是噱头，并无实质内容，有的产品则具有博彩的性质，等等。

为了保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，保监会于2016年底制定了《财产保险公司保险产品开发指引》（保监发〔2016〕115号），《指引》中提到了财产险产品开发的五原则和八不准：

第六条 保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：

（一）保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
（二）损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。
（三）诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。
（四）射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。
（五）风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。

第七条 保险公司不得开发下列保险产品：

（一）对保险标的不具有法律上承认的合法利益。
（二）约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。
（三）承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。
（四）承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。
（五）无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。
（六）没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品。
（七）“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。
（八）其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗的保险产品。