可保风险–笔记

风险是指某种事件发生的不确定性,在保险理论与实务中,风险具有特定含义,即某种损失发生的不确定性,即使是特定含义的风险,保险人也不一定都承保,只有符合保险人承保条件的特定风险才是可保风险
 1 必须具有不确定性
风险的特征里面说过风险具有不确定性,是指风险是否发生、发生时间以及产生的结果不确定,正是这种不确定性才使投保人有转移风险的需求。如果风险必然发生,保险人不会承保;如果风险不会发生,那么投保人也不会投保。
 2 必须是纯粹风险
按照风险的性质风险可分为投机风险和纯粹风险,纯粹风险是只有损失机会而无获利可能的风险;投机风险则即有损失机会也有获利可能的风险。符合承保条件的风险必须是纯粹风险,否则保险就变成赌博了。
3 必须有使大量标的均有遭受损失的可能
保险标的的充足度关系到保险经营的稳定,另外如果一种风险不是众多保险标的所具有,也不会形成转嫁风险的迫切性。
4 必须有导致重大损失的可能
这种重大损失是超出被保险人承受能力的,如果被保险人遭受损失的程度非常轻,那么再转嫁给保险人是非常不划算的。
5 不能使大多数标的同时遭受损失
保险的目的就是以多数人支付的小额保费赔付少数遭受的大额损失,如果大多数标的同时遭受重大损失,那么任何保险公司都无力承担。因此很多条款都将地震、核幅射等巨灾风险列为责任免除。
6 必须具有现实的可测性
保险费率的制定要依据风险发生的概率及所致标的损失的概率,这就要求风险具有可测性。

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