保险公司反洗钱法律法规-学习笔记

今天学习了保险公司反洗钱方面的法律法规,了解到了保险公司的反洗钱义务,具体内容有:客户身份识别、交易记录留存、大额可疑交易报告以及相关的法律责任等内容。

反洗钱的含义:
第二条
 本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。选自《反洗钱法》

相关法律法规:
《反洗钱法》
(中华人民共和国主席令第五十六号)
《保险业反洗钱工作管理办法》(保监发〔2011〕52号)
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(人行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第 2号)
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)注:该文件部分内容已修订,详见《中国人民银行关于修改〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的决定》(〔2018〕 第 2 号)

一、保险公司的核心反洗钱义务

(一)客户身份识别;
(二)客户身份资料和交易记录保存;
(三)大额交易和可疑交易报告。 继续阅读保险公司反洗钱法律法规-学习笔记

《非法集资风险防控工作方案》-学习笔记

《保险公司合规管理办法》(保监发〔2016〕116号),对以前的合规指引进了修订,主要有四个方面:一是明确“三道防线”的合规管理框架;二是提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求;三是提升合规管理的履职保障;四是加强合规的外部监督。此次学习主要了解了下面两个方面的内容:

一、保险公司三道防线的内容和职责

第二十条 保险公司应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效参与合规管理,形成合规管理的合力。

第二十一条 保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责,对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控,定期进行合规自查,并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点,支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。

第二十二条 保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门和合规岗位应当按照本办法第十六条规定的职责,向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持,组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。

第二十三条 保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责,定期对公司的合规管理情况进行独立审计。 继续阅读《非法集资风险防控工作方案》-学习笔记

《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》- 学习笔记

《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》(保监会令〔2017〕1号),详细规定了行政处罚种类、遵循的原则、管辖范围、立案与调查等各个环节。此次学习,主要了解到了行政处罚的种类接受行政处罚的当事人享有的权利逾期不履行行政处罚决定监管部门可以采取的措施等内容,在银保监会的网站上可以经常看到行政处罚,通过此文件有助于理解这些行政处罚。

一、行政处罚的种类

第二条 当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定的,中国保监会及派出机构应当依法查处,并依法作出下列行政处罚:
(一)警告;
(二)罚款;
(三)没收违法所得;
(四)限制业务范围;
(五)责令停止接受新业务;
(六)责令停业整顿;
(七)吊销业务许可证;
(八)撤销外国保险机构驻华代表机构;
(九)撤销任职资格;
(十)责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;
(十一)禁止进入保险业;
(十二)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

中国保监会及派出机构实施前款所列的行政处罚,应当遵循本规定的程序,中国保监会另有规定的除外。

没有法定依据或者不遵守法定程序的,行政处罚无效。 继续阅读《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》- 学习笔记

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》-学习笔记

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》(保监会令2014年第1号)详细规定了保险公司的董事、监事、高管的任职资格、核准材料以及监督管理。

一、保险公司高级管理人员的范围

第四条 本规定所称高级管理人员,是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员:
(一)总公司总经理、副总经理和总经理助理;
(二)总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人;
(三)分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理;
(四)支公司、营业部经理;
(五)与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

二、中国保监会不予核准保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格的情形

第二十一条 保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的,中国保监会不予核准其任职资格:
(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力;
(二)贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年,或者因犯罪被剥夺政治权利,执行期满未逾5年;
(三)被判处其它刑罚,执行期满未逾3年;
(四)被金融监管部门取消、撤销任职资格,自被取消或者撤销任职资格之日起未逾5年;
(五)被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年;
(六)被国家机关开除公职,自作出处分决定之日起未逾5年;
(七)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员,自被吊销执业资格之日起未逾5年;
(八)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年;
(九)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年;
(十)个人所负数额较大的债务到期未清偿;
(十一)申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚;
(十二)因涉嫌从事严重违法活动,被中国保监会立案调查尚未作出处理结论;
(十三)受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年;
(十四)在香港、澳门、台湾地区或者中国境外被判处刑罚,执行期满未逾5年,或者因严重违法行为受到行政处罚,执行期满未逾3年;
(十五)中国保监会规定的其他情形。

三、保险机构可任命临时负责人的条件和任职期限

第三十二条 保险机构出现下列情形之一,可以指定临时负责人,但临时负责时间不得超过3个月
(一)原负责人辞职或者被撤职;
(二)原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责;
(三)中国保监会认可的其他特殊情况。

临时负责人应当具有与履行职责相当的能力,并不得有本规定禁止担任高级管理人员的情形。

《保险从业人员行为准则》-学习笔记

《保险从业人员行为准则》(保监发〔2009〕24号)包括保险机构高级管理人员、保险销售、理赔和客户服务人员的行为准则。

一、保险从业人员一般行为准则的内容

第一条 应依法合规,自觉遵守法律法规、规章制度,接受中国保监会及其派出机构的监督与管理,遵守中国保险行业协会的自律规则,执行所在机构的规章制度。
第二条 应诚实守信,不隐瞒、不说谎、不作假,不损害投保人、被保险人和受益人权益。
第三条 应爱岗敬业,尽职尽责,努力提高服务质量。
第四条 应专业胜任,热爱学习,钻研业务,不断提高专业素养。
第五条 应保守秘密,不泄露商业秘密和客户资料。
第六条 应公平竞争,自觉抵制不正当竞争。

二、董事、监事和高级管理人员特殊行为准则

第七条 应统筹兼顾,妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。
第八条 应树立科学的发展观和正确的业绩观,创新进取,努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
第九条 应坚持科学决策、民主决策,正确行使权力,遵守决策程序,尊重员工民主管理权利。
第十条 应稳健经营,加强内控,提高管理能力,防范化解风险。
第十一条 应以人民群众需求和利益为导向,积极开发保险产品,制止销售误导,确保公正、及时理赔。
第十二条 应恪尽职守,勤勉高效,严格自律,发挥表率作用。

三、保险销售、理赔和客户服务人员特殊行为准则

第十三条 应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。
第十四条 应以客户易懂的方式提供保险产品的信息,不得进行任何形式的误导。
第十五条 应主动提示保险产品可能涉及的风险,不得有意规避。
第十六条 应确保所有文件的有效性和准确性,不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。
第十七条 应客观、公正、及时理赔,不得拖赔、惜赔。
第十八条 应迅速回应客户咨询,及时提供服务,不得推诿懈怠。

《保险公司管理规定》-学习笔记

一、保险公司分支构机有哪些层级

第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。
保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构,但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务,应当首先设立分公司。
保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构;营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。

二、保险公司分支构机经营区域的要求

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

三、保险公司变更需要保险监管机构批准的情形

第二十六条 保险机构有下列情形之一的,应当经中国保监会批准:
(一)保险公司变更名称;
(二)变更组织形式;
(三)变更注册资本;
(四)扩大业务范围;
(五)变更注册地、营业场所;
(六)保险公司分立或者合并;
(七)修改保险公司章程;
(八)变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东,或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东;
(九)中国保监会规定的其他情形。 继续阅读《保险公司管理规定》-学习笔记

保险业的监督管理-学习笔记

《保险法》在第三、四、六、七章分别规定了保险公司、保险经营规则、保险业监督管理方面的内容。

一、保险公司的业务范围

第九十五条 保险公司的业务范围:
(一)人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务;
(二)财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务;
(三)国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是,经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准,可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。 继续阅读保险业的监督管理-学习笔记

龙生九子,各不相同

俗话说:“龙生九子,各不相同”,用来比喻兄弟品质、爱好各不相同,而且龙生九子的雕像分别用在不同的场合中,代表不同的寓意。此次去城隍庙,见到了龙生九子的雕像以及所代表的不同含义:

龙生九子之一·囚牛 【qiú niú】
囚牛,是龙生九子中的老大,平生爱好音乐,它常常蹲在琴头上欣赏弹拨弦拉的音乐,因此琴头上便刻上它的遗像。这个装饰一直沿用下来,一些贵重的胡琴头部至今仍刻有龙头的形象,称其为“龙头胡琴”。

龙生九子之二·睚眦 【yá zì】
睚眦,是老二,平生好斗喜杀,刀环、刀柄、龙吞口便是它的遗像。这些武器装饰了龙的形象后,更增添了慑人的力量。它不仅装饰在沙场名将的兵器上,更大量地用在仪仗和宫殿守卫者武器上,从而更显得威严庄重。

龙生九子之三·嘲风 【cháo fēng】
嘲风,形似兽,是老三,平生好险又好望,殿台角上的走兽是它的遗像。嘲风,不仅象征着吉祥、美观和威严,而且还具有威慑妖魔、清除灾祸的含义。嘲风的安置,使整个宫殿的造型既规格严整又富于变化,达到庄重与生动的和谐,宏伟与精巧的统一,它使高耸的殿堂平添一层神秘气氛。
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什么是智能合约?智能合约的优缺点分析

智能合约是 1990s 年代由尼克萨博提出的理念,几乎与互联网同龄。由于缺少可信的执行环境,智能合约并没有被应用到实际产业中,自比特币诞生后,人们认识到比特币的底层技术区块链天生可以为智能合约提供可信的执行环境,以太坊首先看到了区块链和智能合约的契合,发布了白皮书《以太坊:下一代智能合约和去中心化应用平台》,并一直致力于将以太坊打造成最佳智能合约平台,所以比特币引领区块链,以太坊复活智能合约

一、什么是智能合约

智能合约是指一种计算机协议,这类协议一旦制定和部署就能实现自我执行(self-executing)和自我验证(self-verifying),而且不再需要人为的干预。从技术角度来说,智能合约可以被看作一种计算机程序,这种程序可以自主地执行全部或部分和合约相关的操作,并产生相应的可以被验证的证据,来说明执行合约操作的有效性。在部署智能合约之前,与合约相关的所有条款的逻辑流程就已经被制定好了。智能合约通常具有一个用户接口(interface),以供用户与已制定的合约进行交互,这些交互行为都严格遵守此前制定的逻辑。得益于密码学技术,这些交互行为能够被严格地验证,以确保合约能够按照此前制定的规则顺利执行,从而防止出现违约行为。

举个例子来说,对银行账户的管理就可以看成一组智能合约的应用。在传统方式中,对账户内存款的操作需要中心化的银行进行授权,离开银行的监管,用户就连最简单的存取款都无法进行。智能合约能够完全代替中心化的银行职能,所有账户操作都可以预先通过严密的逻辑运算制定好,在操作执行时,并不需要银行的参与,只要正确地调用合约即可。再比如说,用户的信息登记系统完全可以由智能合约实现,从而完全抛开需要人为维护的中心化数据管理方式,用户可以通过预先定义好的合约实现信息登记、修改、注销等功能。此外,通过设计更复杂的合约,智能合约几乎可以应用于任何需要记录信息状态的场合,例如各种信息记录系统以及金融衍生服务。但这要求合约设计者能够深入了解流程的各个细节,并进行合理设计,因为通常来说,智能合约一旦部署成功,就不会再受到人为的干预,从而无法随时修正合约设计中出现的漏洞。 继续阅读什么是智能合约?智能合约的优缺点分析

比特币及一些概念

去年勒索病毒大爆发,瞬间很多人都知道了比特币,之后比特币的价格经历了过山车一样的波动。随着比特币的流行,作为比特币底层技术的区块链技术应用也火热起来,因此有必要学习学习比特币币方面的概念。

1 什么是比特币

比特币(BitCoin)的概念最初由中本聪在2009年提出,根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。类似于QQ币,比特币也是一种虚拟币,只不过它是去中心化的、匿名的、不可篡改的,就是说比特币不是某个机构发行出来的,而是所有的比特币用户通过求解复杂的密码学问题得到的;比特币的交易对象是匿名的,用户只知道向某个地址转了多少比特币,这个地址对应的是谁不知道;另外比特币交易不可逆,一旦交易了就不可能再撤销。

2 区块链

区块链是比特币的底层技术,由于比特币是中心化的,它没有央行或者第三方可信机构来清算。比特币采用的是分布式记帐,所有的用户都记录从产生比特币以来所有的交易信息,因此能过交易记录很容易计算出每个用户的交易情况和余额。为了保证这些交易记录不被篡改,将这些交易记录存在一个一个的区块中,每个块都存放前一个块的信息,而且很容易验证,这样如果有人想修改某交易记录,那么他得修改这个块及以后的所有的区块,这个几乎是不可能 的。

4 挖矿

比特币不是发行出来的,而是用户通过复杂的计算获得的,这个过程就是挖矿。前面的区块链讲到每一个区块都保存上一个区块和一个随机数的HASH值,这个HASH值的前N位是0,这个随机数的求解过程,不断地进行HASH运算,需要耗费大量的电力和电脑资源进行运算,一旦去算出结果,得会获得一定量的比特币,这个过程就是挖矿。 继续阅读比特币及一些概念

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