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关税保证保险-学习笔记

最近看到新闻,根据《关税保证保险11月1日起全国实施》的通知,关税保证保险将于11月1日在全国推行,关税保证保险是由具备资质的保险公司为企业提供关税担保,在货物通关时,凭借“一张保单”即可享受“先放行后缴税”的便利保证保险。

简单地说,作为进出口企业,通过投保关税保证保险,可以享受“先放行后缴税”的便利,为企业取得海关税收担保提供了新的路径选择,同时,在很大程度上也缓解了企业的资金压力,压缩了整体通关时间。如果进出口企业放行后,一旦未按海关规定缴纳关税,作为担保人的保险公司就需要按照保险合同的约定,向海关赔付进出口企业应缴纳的税款,使国家税收安全得到了充分保障。

保证保险是一种常见的财产保险险种,容易与信用保险搞混淆,信用保证险是权利人以交务人的信用向保险公司投保,当义务人违约时,保险公司负责赔付权利人的保险;而保证保险是义务人以自己的信用向保险公司申请担保,当自己违约造成权利人损失时,由保险公司负责赔偿的保险。

货物运输保险-学习笔记

最近看了看货运险的一些产品,了解到货运险承保的是运输中的货物因自然灾害和意外事故导致的损失,适合物流公司、快递公司,下面是货运险产品的一些内容。

一、货物运输保险的含义

货物运输保险是指以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的,保险人承保因自然灾害意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。无论是对外贸易还是国内贸易,商品从生产者到消费者手中,都要经过相应的运输过程,为货物投保货物运输保险已成为贸易、尤其是国际贸易的一个重要环节。

二、货运险的特点

一是保险合同随着货物的转移而转移,由于运输中的货物面临的风险大小及出险机率的高低主要取决于承运人而非被保险人,所以货物运输保险的保险合同可以随着货物所有权的转移而自由转移,而无须事先征得保险人的同意。《保险法》中明确规定,“保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人,但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”

二是货运险保险合同保险责任开始后,保险当事人不能解除保险合同,《保险法》明确规定,“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同,保险责任开始后,合同当事人不得解除合同。”
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车延保条款-学习笔记

最近了解到了汽车延长保修服务保险,它的作用是延长汽车保修的期限,类似于手机,在保修期出现故障时维修不要钱,一旦超过保修期就比较贵了,车辆也是同样的道理,车延保保险可以扩展车辆的保修期,让车辆获得更长久的保障。下面是车延保条款的一些学习笔记:

1 被保险人

和GAP保险类似,车延保针对的是机构,比如汽车生产商、经销商等等机构,有点类似责任险。GAP保险保的是这些机构与消费者签订的机动车辆置换服务合同的责任,车延保承保的是这些机构与消费者签订的延长保修服务合同的责任,汽车生产商、经销商这些机构通过购买GAP保险、车延保,将置换合同的责任、车延保的责任转稼给保险公司。

凡在中华人民共和国(不含香港、澳门特别行政区和台湾地区,下同)境内依法设立的,向消费者提供机动车延长保修服务的机动车生产商、经销商、维修服务商或机动车交易官方管理机构指定的二手车交易市场等,可以就其承担的机动车延长保修服务合同责任投保车延保保险,成为被保险人。

2 车延保条款中的一些概念

消费者:指购买保险车辆并与被保险人签订延保合同的自然人、法人或其他组织。与GAP保险中的消费者类似

机动车:指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)销售和使用的机动车。

保险车辆:指机动车延长保修合同内载明的享受机动车延长保修服务的机动车。
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机动车辆置换补偿保险GAP-学习笔记

最近了解到了机动车辆置换补偿保险(GAP保险),它负责的是当车辆发生全损或者推定全损时,赔偿实际价值与新车购置价之间的差额,也就是说车辆发生全损或推定全损时,保险公司赔全车损失,此时的全车损失是有折旧的,折旧后的金额与当时的新车购置价中间有差额,GAP保险负责赔偿这个差额。对于客户来说,有车损险的赔付,再加上GAP保险的赔付,就能置换新车了,不受折旧的损失。下面是GAP保险产品的一些概念:

1 GAP保险的被保险人

凡在中华人民共和国(不含香港、澳门特别行政区和台湾地区,下同)境内依法设立的,向消费者提供机动车辆置换服务的汽车金融公司、汽车制造商或销售商均可作为本合同的被保险人。就是说GAP保险是针对汽车金融公司以及汽车制造商、销售商的,他们是被保险人。

2 GAP保险的保险责任

在保险期间内,被保险人与消费者签订了机动车辆置换服务合同,且服务合同中列明的机动车在保险期间内发生了服务合同约定范围内的全损或推定全损,对被保险人根据服务合同承担的机动车辆置换费用,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
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车险产品条款及险种详解

以前写过一篇《车险的交强险和商业险浮动规则详解》,详细地讲解了交强险和商业险的浮动规则,但是对于车险产品条款从来没有详细写过,因此这次写一篇介绍车险条款和险种的文章,简洁、易懂、通俗、明了地介绍车险各险种,让大家分分钟就能弄明白车险产品,购买产品时有个参考,如果想阅读车险条款,请访问  《机动车综合商业保险示范条款(2014版)》

1交强险

交强险和商业三者险都是赔对方的,只不过交强险是强制险,国家要求上道路行驶的车辆必须投保,其特点是赔付情况宽泛,而且有分项限额:死亡伤残11万、医疗费用1万、财产损失2千,这里要强调一下交强险赔付的时候是按分项限额赔付的,各种限额不混合使用,举个例子,碰到别人车了,造成财产损失5万元,赔付的时候,只能按照财产损失2千的限额进行赔付。

2.车损险

车损险顾名思义,保的是车辆本身受损的费用,具体的保险责任是意外事故自然灾害,当然并不是所有的意外事故和自然灾害都赔,只有条款中列明的原因造成的损失,车损险才负责赔偿。费改后,如果对方车辆全责,车损险除了可以向对方索赔外,还可以行使代位求偿权,向投保的保险公司索赔,保险公司再向对方保险公司索赔。

3.三者险

前面说了,三者险和交强险都是赔偿受害者的,但是三者险没有交强险赔偿的宽泛,条款中明确列明了哪些情况不赔。三者险赔付的时候没有分项限额,对超过交强险赔偿金额又外的部分进行赔偿,可以说三者险是交强险的有效补充,目前投保50万元三者险的占绝大多数,投保100万元三者险在迅速增长。另外,以前三者险碰到家人不赔,费改后,如果碰到家人了,三者险也能赔付。

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诉讼保全与诉讼保全责任险

打官司时,经常遇到财产保全的情形,财产保险是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后,为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失,对当事人的财产或者争议的标的物,采取限制当事人处分的强制措施。说白了,就是怕对方变卖、转移财产而向法院申请采取的措施,诉讼保险又分为诉讼前财产保全和诉讼后财产保全。

  • 前财产保全,是指在紧急情况下,法院不立即采取财产保全措施,利害关系人的合法权利会受到难以弥补的损害,因此法律赋予利害关系人在起诉前有权申请人民法院采取财产保全措施。
  • 诉讼中财产保全,是指人民法院在受理案件之财产保全后、作出判决之前,对当事人的财产或者争执标的物采取限制当事人处分的强制措施。

诉讼保全的作用显而易见,但是也有不好的地方,一是申请保全时,要提供与保全财产相同金额的但保;二是如果诉讼财产保全错误致使被申请人遭受损失的,还要赔偿被申请人的损失。

可见,财产保全虽然有优势,但是成本很高,此次要介绍的是财产保全责任保险,它承保的是对于保险期间内被保险人向法院提起的诉讼财产保全申请,如被保险人诉讼财产保全错误致使被申请人遭受损失的,经法院判决生效后由被告保险人承担经济赔偿责任,保险人按照保险合同约定赔偿。

这样申请人只需要向保险公司交纳一定的保费,保险公司就能提供担保,法院也认可,当发生保全错误时,保险公司负责赔偿申请人的损失。

燃气责任险,保障燃气使用的风险

近来年随着燃气的普及,也带来了安全隐患,一提起燃气事故,大家能想到的就是燃气爆炸,燃气泄露,通常会造成严重的事故,带来人员伤亡和大量的财产损失。新闻中报道的燃气事故,都非常惨烈,要么是屋被炸黑了,要么是有人燃气中毒了,因此对于燃气爆炸、燃气泄露造成的损失,很有必要通过购买保险转移这一部分风险。

此次想说的是燃气责任保险,燃气责任保险承保是当发生燃气事故,造成人员伤亡和财产损失时,保险公司负责赔偿。承保的对象是燃气企业和燃气用户,保险责任是燃气事故,下面就来看看这方面的概念:

  • 燃气企业是指在中华人民共和国境内(不包括香港、澳门、台湾)依法成立,取得瓶装燃气经营许可证书或城市燃气企业资质证书的企业;
  • 燃气用户是指使用燃气生产、生活的单位及居民家庭用户;
  • 燃气事故是指燃气企业在经营场所以及燃气用户在工作场所或居住场所内因燃气引起的火灾、爆炸、爆燃、泄露中毒造成的人身伤害及财产损失事故。燃气包括管道天然气、液化石油气、管道煤气。

燃气责任险的保险责任:

  • 在保险期间内,被保险人在保险单载明的工作场所、居住场所内,在经营或使用燃气过程中引起的火灾、爆炸、爆燃、泄露中毒,导致第三者的人身伤亡、医疗费用及财产损失,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。注:这里面要说一下第三者的概念,第三者不包括被保险人以及家庭成员,也不包括被保险人的雇员,需要投保燃气责任险的附加险来承保家庭员员以及雇员的风险
  • 保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用,保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。注:和其它责任险条款一样,保险责任中都有法律费用。

车险中的自主核保系数和自主渠道系数

商业车险在费改之前,费率的浮动系数有很多,像忠诚度系数、无赔款优待系数、性别系数等等,一堆系数相乘就是最终的浮动系数。商业车险费改之后,所有的系数都统一成了四个:自主核保系数、自主渠道系数、无赔款优待系数、交通违法系数,决定保费最终折扣的是这四个系数相乘。

其中,自主核保系数和自主渠道系数是由保险公司自定义的,监管部门给了上下限,只要在这个上下限内都可以。经过了第一次费改、第二次费改,现在还在进行第三次费改,很多省这两个系数的范围都不一样了,详细情况见《车险的交强险和商业险浮动规则详解(含三次费改)》。车险自主核保系数比较复杂,可分为“从人”和“从车”两类影响因子;“从人”的因素包括驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等;“从车”的因素包括行驶里程、约定行驶区域、车型、投保车辆数、绝对免赔额等。另外费改后,各家保险公司可以根据自身对电话、网络、门店、中介等营销渠道的内控管理和成本核算情况设置渠道系数,在一定范围内自主制定渠道系数。

无赔款优待系数是根据保险行业平台返回的,保险公司只能接实使用,费改前无赔款优待系数的浮动范围是正负30%,费改后是[0.6-2.0]之间,浮动的范围相当大,具体情况如下(详见《车险NCD无赔款优待系数》):

无赔优系数

交通违法系数目前没有具体执行,保险行一平台按1返回。

交强险退保的几种情况,以及违规退保的后果

车险中的商业险是客户自行选择购买的,当然可以申请退保,解除保险合同后,保险公司还要按天退还未了责任的保险费。交强险可不是客户想退保就能退得了的,因为交强险是强制险种,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》交强险只有少数几种情况可以退保,否则是要受到处罚的,处罚的对象不光是客户,还有保险公司。

1 交强险可以退保的几种情况

  • 被保险机动车被依法注销登记的;
  • 被保险机动车办理停驶的;
  • 被保险机动车经公安机关证实丢失的;
  • 投保人重复投保交强险的;注:只能退起保日期在后面的保单。
  • 被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方(车籍所在地按地市级行政区划划分);注:车籍按地市划分。
  • 新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

除了上面的六种情况,其他的都是违规退保,违规退保对客户和保险公司都有不利的影响。 继续阅读交强险退保的几种情况,以及违规退保的后果

手机碎屏维修服务保险:再也不用担心屏幕坏了修不起!

手机最贵的部件就是屏幕,大约占手机价格的三分之一,经常有人因为手机屏幕坏了,直接把手机扔了再买一个新的,那是因为屏幕维修费用实在是太高了。不过今天大家不用再担心这个问题了,因为有手机碎屏维修服务保险,它承保的是手机意外跌落、挤压、碰撞等事故,导致手机屏幕发生破裂的维修费用。这下看明白了吧?发生意外,手机屏幕坏了,保险公司赔,妈妈再也不用担心我的手机了,下面咱们就来了解这款产品:

1 保险责任

在保险期间内,保险单中载明的手机通讯设备在正常使用过程中,由于意外跌落、挤压、碰撞等事故,导致保险标的发生破裂,被保险人在保险期间内向保险人提出赔偿请求的,保险人按照本保险合同的约定,对被保险人在保险人指定的维修机构维修保险标的时产生的维修费用,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

从上面的保险责任可以看出,保的是因意外造成的手机屏幕损坏;另外,还要求在指定的维修机构维修,保险公司才赔付维修费用。

2 手机投保时如何识别

车辆投保时使用VIN码和车牌号、发动机号等信息确定,手机也不例外,要不然随便赔还得了,手机碎屏险区分手机的方式是通过手机通讯设备识别码及型号,手机通讯设备识别码也就是大家常说的IMEI码,如果投保时的手机信息和理赔时的不一致,可能拒赔哦。

3 费用

手机碎屏险的费用约为保险金额的10%,以人保险财的碎屏安心保为例,普惠版600元保额,保费为60元;尊享版1500元保额,保费为150元。

详细内容查看保险条款:《手机碎屏维修服务保险条款》