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《保险公司偿付能力监管规则(1—17号)》-学习笔记

此次学习了《保险公司偿付能力监管规则(1-17号)》(保监发〔2015〕22号)文件,了解到了保险公司偿付能力监管方面的内容,学习了实际资本、最低资本、偿付能力充足率等内容。

一、实际资本

《保险公司偿付能力监管规则第1号:实际资本》
第四条
本规则所称实际资本,是指保险公司在持续经营或破产清算状态下可以吸收损失的财务资源。实际资本等于认可资产减去认可负债后的余额。

第二十七条 根据资本吸收损失的性质和能力,保险公司资本分为核心资本和附属资本。
(一)核心资本是指在持续经营状态下和破产清算状态下均可以吸收损失的资本。核心资本分为核心一级资本和核心二级资本。
(二)附属资本是指在破产清算状态下可以吸收损失的资本。附属资本分为附属一级资本和附属二级资本。


二、最低资本

《保险公司偿付能力监管规则第2号:最低资本》
第三条
最低资本是指基于审慎监管目的,为使保险公司具有适当的财务资源,以应对各类可量化为资本要求的风险对偿付能力的不利影响,保监会要求保险公司应当具有的资本数额。

第四条 保险公司偿付能力风险由固有风险控制风险组成。
固有风险是指在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下,保险公司在经营和管理活动中必然存在的客观的偿付能力相关风险。固有风险由可量化为最低资本的风险(简称量化风险)和难以量化为最低资本的风险(简称难以量化风险)组成。量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险,难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效,导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。

第五条 保险公司最低资本由三部分组成:
(一)量化风险最低资本,即保险风险、市场风险、信用风险对应的最低资本;
(二)控制风险最低资本,即控制风险对应的最低资本;
(三)附加资本,包括逆周期附加资本、国内系统重要性保险机构的附加资本、全球系统重要性保险机构的附加资本以及其他附加资本。 继续阅读《保险公司偿付能力监管规则(1—17号)》-学习笔记

《保险公司内部控制基本准则》-学习笔记

此次学习了《保险公司内部控制基本准则》(保监会,保监发〔2010〕69号)文件,了解到了保险公司的内部控制含义、目标、原则以及内部控制体系。

一、内部控制的定义

第二条 本准则所称内部控制,是指保险公司各层级的机构和人员,依据各自的职责,采取适当措施,合理防范和有效控制经营管理中的各种风险,防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。

二、内部控制的目标

第三条 保险公司内部控制的目标包括:
(一)行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则;
(二)资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠,防止公司资产被非法使用、处置和侵占;
(三)信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整;
(四)经营有效性目标。增强保险公司决策执行力,提高管理效率,改善经营效益;
(五)战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略,促进稳健经营和可持续发展,保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。 继续阅读《保险公司内部控制基本准则》-学习笔记

《保险公司风险管理指引(试行)》-学习笔记

为强化保险公司风险管理,加强保险监管,提高风险防范能力,保监会制定了《保险公司风险管理指引(试行)》(保监发〔2007〕23号)。此次学习,了解到了文件中风险和风险管理的定义,风险的分类等内容。

一、指引中风险和风险管理的定义

第三条 本指引所称风险,是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。

第四条 本指引所称风险管理,是指保险公司围绕经营目标,对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。

二、风险的主要分类及相关定义

第十五条 保险公司应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风险,包括:保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等。

(一)保险风险指由于对死亡率、疾病率、赔付率、退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取不足,再保险安排不当,非预期重大理赔等造成损失的可能性。

(二)市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等市场价格的不利变动而造成损失,以及由于重大危机造成业务收入无法弥补费用的可能性。

(三)信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务,或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。

(四)操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故障等原因导致损失的可能性。

保险公司还应当对战略规划失误和公司治理结构不完善等给公司带来不利影响的其他风险予以关注。

保险公司反洗钱法律法规-学习笔记

今天学习了保险公司反洗钱方面的法律法规,了解到了保险公司的反洗钱义务,具体内容有:客户身份识别、交易记录留存、大额可疑交易报告以及相关的法律责任等内容。

反洗钱的含义:
第二条
 本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。选自《反洗钱法》

相关法律法规:
《反洗钱法》
(中华人民共和国主席令第五十六号)
《保险业反洗钱工作管理办法》(保监发〔2011〕52号)
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(人行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第 2号)
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)注:该文件部分内容已修订,详见《中国人民银行关于修改〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的决定》(〔2018〕 第 2 号)

一、保险公司的核心反洗钱义务

(一)客户身份识别;
(二)客户身份资料和交易记录保存;
(三)大额交易和可疑交易报告。 继续阅读保险公司反洗钱法律法规-学习笔记

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》-学习笔记

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》(保监会令2014年第1号)详细规定了保险公司的董事、监事、高管的任职资格、核准材料以及监督管理。

一、保险公司高级管理人员的范围

第四条 本规定所称高级管理人员,是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员:
(一)总公司总经理、副总经理和总经理助理;
(二)总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人;
(三)分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理;
(四)支公司、营业部经理;
(五)与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

二、中国保监会不予核准保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格的情形

第二十一条 保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的,中国保监会不予核准其任职资格:
(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力;
(二)贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年,或者因犯罪被剥夺政治权利,执行期满未逾5年;
(三)被判处其它刑罚,执行期满未逾3年;
(四)被金融监管部门取消、撤销任职资格,自被取消或者撤销任职资格之日起未逾5年;
(五)被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年;
(六)被国家机关开除公职,自作出处分决定之日起未逾5年;
(七)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员,自被吊销执业资格之日起未逾5年;
(八)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人责任的,自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年;
(九)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年;
(十)个人所负数额较大的债务到期未清偿;
(十一)申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚;
(十二)因涉嫌从事严重违法活动,被中国保监会立案调查尚未作出处理结论;
(十三)受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年;
(十四)在香港、澳门、台湾地区或者中国境外被判处刑罚,执行期满未逾5年,或者因严重违法行为受到行政处罚,执行期满未逾3年;
(十五)中国保监会规定的其他情形。

三、保险机构可任命临时负责人的条件和任职期限

第三十二条 保险机构出现下列情形之一,可以指定临时负责人,但临时负责时间不得超过3个月
(一)原负责人辞职或者被撤职;
(二)原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责;
(三)中国保监会认可的其他特殊情况。

临时负责人应当具有与履行职责相当的能力,并不得有本规定禁止担任高级管理人员的情形。

《保险公司管理规定》-学习笔记

一、保险公司分支构机有哪些层级

第十五条 保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。
保险公司分支机构的层级依次为分公司、中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部。保险公司可以不逐级设立分支机构,但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务,应当首先设立分公司。
保险公司可以不按照前款规定的层级逐级管理下级分支机构;营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构。

二、保险公司分支构机经营区域的要求

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

三、保险公司变更需要保险监管机构批准的情形

第二十六条 保险机构有下列情形之一的,应当经中国保监会批准:
(一)保险公司变更名称;
(二)变更组织形式;
(三)变更注册资本;
(四)扩大业务范围;
(五)变更注册地、营业场所;
(六)保险公司分立或者合并;
(七)修改保险公司章程;
(八)变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东,或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东;
(九)中国保监会规定的其他情形。 继续阅读《保险公司管理规定》-学习笔记

《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》- 学习笔记

《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》(保监会令〔2017〕1号),详细规定了行政处罚种类、遵循的原则、管辖范围、立案与调查等各个环节。此次学习,主要了解到了行政处罚的种类接受行政处罚的当事人享有的权利逾期不履行行政处罚决定监管部门可以采取的措施等内容,在银保监会的网站上可以经常看到行政处罚,通过此文件有助于理解这些行政处罚。

一、行政处罚的种类

第二条 当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定的,中国保监会及派出机构应当依法查处,并依法作出下列行政处罚:
(一)警告;
(二)罚款;
(三)没收违法所得;
(四)限制业务范围;
(五)责令停止接受新业务;
(六)责令停业整顿;
(七)吊销业务许可证;
(八)撤销外国保险机构驻华代表机构;
(九)撤销任职资格;
(十)责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;
(十一)禁止进入保险业;
(十二)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

中国保监会及派出机构实施前款所列的行政处罚,应当遵循本规定的程序,中国保监会另有规定的除外。

没有法定依据或者不遵守法定程序的,行政处罚无效。 继续阅读《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》- 学习笔记

保险公司关联交易相关制度-学习笔记

此次学习了保险公司关联交易方面的法律法规文件,关联交易简单点说就是企业关联方之间的交易,严格按定义说就是在企业财务和经营决策中,如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,则视其为关联方;如果两方或多方受同一方控制,也将其视为关联方。
关联交易定义选自《企业会计准则-关联方关系及其交易的披露》

这里的控制,是指有权决定一个企业的财务和经营政策,并能据以从该企业的经营活动中获取利益。所谓重大影响,是指对一个企业的财务和经营政策有参与决策的权力,但并不决定这些政策。

保险公司关联交易制度的主要目的:维护保险公司独立性和保险消费者利益,防止关联方利用其特殊地位,通过关联交易侵害保险公司或保险消费者利益。

相关法律法规:
《保险公司关联交易管理暂行办法》(保监发[2007]24号)已废止
《中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知》(保监发〔2016〕52号已废止
《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》 继续阅读保险公司关联交易相关制度-学习笔记

保险、车险以及最近车险提前续保天数缩短的一些看法

一说到保险大家都不爱听,觉得保险是骗人的,收了保费之后也不一定赔,有的人甚至感觉钱都白交了。但事实上并不这样,保险就是集合具有同质风险的众多个体,当其中少数个体发生事故时,对他们进行补偿。所以那些没发生事故的人交的保费,已经分摊给发生事故的那些人了,这就是保险的原理。保险非常有用,尤其是发生重大疾病,或者发生重大事故的时候,它给人们提供风险保障,防止人们的生活发生重大变化,有一句话说得好:“保险不能改变你的生活,但是能防止你的生活被改变。”

尽管如此,现在大家的保险意识还不是很强,日常生活中,接触的有意外险、健康险、车险、责任险以及寿险等,但是这么多的险种对于一个普通人来说可能听说最多的还是车险,因为汽车只要一上路就必须购买保险,所以个人觉得车险的普及率最高,其次是意外险,因为从上小学、初中、高中一直到大学的时候,学校都会投保意外险,所以对这个非常清楚。

车险之所以普及率高,是跟它的使用量是分不开的,现在家家户户基本上都有汽车,汽车一上路就必须购买保险才能放心,并且车险中的交强险是法定的、必须投保的险种,凡是上道路行驶的车辆都必须投保。对一位有车的人来说,车险特别重要,没有把三者险保足了,就不敢上路。

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交强险的赔偿范围

交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险,是每个车主都必须购买的,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》,凡是上道路行驶的车辆,都必须要投保交强险,否则就会被处以最低投保额两倍的罚款,最可怕的是一旦发生事故,车主只能自己掏腰包赔受害人了。

交强险是法定险种,设立的初衷是为了保护受害者,只要在保险责任范围内,无论被保险人在事故中有无责任,保险公司均会按照保险合同中的限额进行赔付,目的是维护行人和非机动车通行车的人身安全及财产安全。交强险赔偿的范围较商业三者险宽泛一些,而且设置了分项限额,下面来具体看看交强险的赔偿范围:

1 交强险的保险责任

在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区),被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿:

【被保险人有责的赔偿情况:】
(一)死亡伤残赔偿限额为110000元;
(二)医疗费用赔偿限额为10000元;
(三)财产损失赔偿限额为2000元;

【被保险人无责的赔偿情况:】
(四)被保险人无责任时,无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。 继续阅读交强险的赔偿范围